Кому и когда подходит займ под залог авто
Подходит, если нужен быстрый оборотный капитал на пополнение оборотных средств, сезонные закупки, закрытие кассовых разрывов, старт проекта.
Менее подходит, если у бизнеса высокая долговая нагрузка, нестабильная выручка, а автомобиль — критически важный актив (риск простоев).
Основные условия и ограничения
- Заемщик: ООО/АО/НКО или ИП.
- Предмет залога: легковой/коммерческий автомобиль, спецтехника с ПТС/ЭПТС, возраст обычно до 10–15 лет (зависит от кредитора).
- Право собственности: авто должно принадлежать заемщику; лизинговые ТС - как правило, не подходят.
- Чистота актива: без арестов/запретов регистрационных действий; допускается действующая КАСКО/ОСАГО.
- Форма выдачи: на расчетный счет юрлица/ИП.
Документы: сравнительная таблица для ООО и ИП
|
Категория |
ООО |
ИП |
|
Регистрационные |
Устав, ОГРН, ИНН, выписка ЕГРЮЛ |
ОГРНИП, ИНН, выписка ЕГРИП |
|
Управление |
Приказ/протокол о полномочиях, доверенность при подписании |
— |
|
Финансовые |
Бухотчетность/упрощенка, обороты по счетам |
Декларации/книга доходов, выписки |
|
Автомобиль |
ПТС/ЭПТС, СТС, диагностическая карта, сервисная история |
ПТС/ЭПТС, СТС, диагностическая карта |
|
Дополнительно |
Решение/согласие о крупной сделке (при необходимости) |
— |
Подсказка: подготовьте сканы заранее; проверьте, чтобы в ЭПТС не было «сюрпризов» (запреты/розыск).
Условия: ставка, срок, комиссии — от чего зависят
- Ставка. Фактор риска (ликвидность авто, кредитная история бизнеса, долговая нагрузка), срок и LTV. Чем выше LTV и срок - тем выше ставка.
- Срок. Часто 3–24 месяца; при рефинансировании и хорошем качестве залога - до 36 месяцев.
- Комиссии. Разовая за выдачу (1–5% у некоторых кредиторов), за ведение, оценку, страхование.
- График. Аннуитет/дифференцированный; иногда - сезонные каникулы первые 1–3 месяца.
- Страхование. По требованию - КАСКО/страховка залогового имущества, выгодоприобретатель - кредитор.
Риски и защита бизнеса
Как снизить риски расторжения/досрочного взыскания
- Не допускайте технических просрочек: настройте автоплатеж/напоминания.
- Проверьте ковенанты (страховка, ТО, запрет отчуждения).
- Включите право частичного досрочного погашения без штрафов.
- Зафиксируйте процедуру урегулирования в случае ДТП/угон/тотал.
Что будет при просрочке
- Начисление пени, рост эффективной ставки, возможный отзыв ТС у залогодателя, реализация автомобиля и взыскание остатка долга, если выручки от реализации не хватит.
Чек-лист действий
- Проверить «чистоту» авто и отметки в ЭПТС/реестрах.
- Подготовить пакет документов по ООО/ИП.
- Получить предварительную оценку и диапазон LTV.
- Сравнить 2–3 оферты по эффективной ставке и штрафам.
- Внимательно прочитать договор займа/залога (штрафы, кросс-дефолт, ковенанты).
- Уточнить порядок регистрации залога и затрат (нотариат/госпошлины).
- Настроить график платежей и страхование.
Как поможет Bromoney
Мы анализируем ваш кейс (тип бизнеса, авто, нужный срок/сумму), готовим сравнение оферт партнеров и сопровождаем оформление: от предварительной оценки до регистрации залога и получения средств. Это экономит время и снижает риск «скрытых» условий. Помните: мы — сервис подбора и консультаций, а не кредитор.
FAQ
Можно ли оформить займ под залог авто на ИП без оборотов по счету?
Можно, но условия будут консервативнее: ниже LTV, выше ставка, больше запросов по документам.
Нужно ли регистрировать залог официально?
Да, уведомление в реестре залогов движимого имущества и отметки в ЭПТС повышают юридическую защиту сторон.
Можно ли заложить авто, купленное в кредит?
Если оно уже в залоге у банка/лизинговой - обычно нет; потребуется согласие первичного залогодержателя.
Сколько занимает вся процедура?
В типовых кейсах 1–3 рабочих дня при готовых документах и «чистом» автомобиле.
Что если случится ДТП?
Немедленно уведомить кредитора и страховую; при тотале страховая выплата направляется на погашение долга.